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銀行業持續夯實資本提升服務實體經濟能力

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:金融時報-中國金融新聞網
  • 發布時間:2022-06-23 15:05
  • 訪問量:

銀行業持續夯實資本提升服務實體經濟能力

【概要描述】  進入6月后,多家銀行將二級資本債的發行提上日程。

  近期,中國農業銀行發布公告稱,該行已收到《中國銀保監會關于農業銀行發行二級資本債券的批復》,獲準在全國銀行間債券市場公開發行不超過2000億元人民幣二級資本債。6月17日,農業銀行再次發布公告表示,600億元二級資本債已完成簿記發行。此前,建設銀行也公告表明完成了600億元二級資本債的發行定價工作。另外,多家城商行和農商行也都獲準發行一定額度的二級資本債。

  接受《金融時報》記者采訪的專家表示,近年來,在人民銀行的指導下,商業銀行資本補充渠道不斷拓寬,資本約束持續得到緩解。其中,二級資本債因其具備發行門檻相對較低且發行較為便利等優勢,日益成為商業銀行特別是中小商業銀行青睞的融資渠道。而銀行夯實資本,也是在夯實其服務實體經濟的能力。

  銀行補充資本需求明顯

  今年以來,商業銀行對二級資本債的發行需求較為明顯。國有大型商業銀行方面,截至目前,六大行已全部完成一定額度的二級資本債發行,各家行的發行總額在300億元到900億元不等。

  “銀行發行二級資本債補充資本,主要原因是要夯實自身資本實力。并且,資本更為充足,才可以更好地滿足監管要求?!鄙虾=鹑谂c發展實驗室主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  值得一提的是,2021年10月,我國系統重要性銀行名單、《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》和《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》先后出爐,對入選名單的商業銀行的資本充足率監管要求進行了細致規定。我國系統重要性銀行資本管理能力要求的提升,帶動了相關銀行對補充資本的較強需求。

  并且,受訪專家表示,今年以來,受超預期因素沖擊,我國經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升。在穩住經濟的一攬子政策措施密集出臺后,銀行業金融機構根據政策引導,持續提升信貸投放力度,助力保持經濟運行在合理區間。銀行業金融機構對實體經濟資金支持力度的加大,也加速了銀行的資本消耗。

  銀保監會公布的2022年一季度銀行業主要監管指標數據顯示,今年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.02%,較上季度末下降0.11個百分點。因此,相較以往,銀行業金融機構有更為頻繁的資本補充需求。

  事實上,資本充足是銀行發展的“底氣”,對風險防控和業務開展具有重要意義。也正因如此,中小銀行在補充資本方面同樣有較大需求。

  “當前,各類型銀行資本水平整體處于合理區間,但部分中小銀行還是存在補充資本的壓力?!敝袊獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

  金融管理部門一直對中小銀行多渠道補充資本持鼓勵態度,這讓中小銀行在二級資本債發行方面的探索頗為積極。

  服務實體經濟能力進一步提升

  “目前,需要銀行業金融機構加大對實體經濟的信貸投放支持,以發行二級資本債等方式進行資本補充,能夠幫助銀行進一步增強服務實體經濟的能力?!痹鴦偙硎?。

  專家認為,在穩住經濟大盤的政策背景下,提升銀行業金融機構對實體經濟特別是小微企業的信貸服務能力是重要出發點。

  5月26日,人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》,提出要拓寬多元化信貸資金來源渠道,繼續支持中小銀行發行永續債、二級資本債。

  “通過發行二級資本債,夯實銀行資本實力,有助于強化資本約束,增強銀行經營穩健性,并且提升銀行服務小微企業、個體工商戶等實體經濟薄弱環節的力度?!敝苊A向《金融時報》記者表示。

  以農業銀行為例,該行本次二級資本債發行采取雙品種模式,通過10+5年期品種鎖定長期限資金來源,進而促進農業銀行更好地服務基礎設施等重大項目建設,助力穩定宏觀經濟大盤。

  值得肯定的是,在政策的引導和支持下,最近幾個月,銀行業金融機構持續不斷地強化對實體經濟的服務能力和力度。

  《金融時報》記者從交通銀行了解到,年初以來,交通銀行聚焦服務國家戰略和實體經濟重點領域,密切跟進國家最新穩經濟政策部署,引導全行加強對制造業、綠色金融、基礎設施建設、產業鏈供應鏈薄弱環節、鄉村振興、民生保障等重點領域的服務對接,加大信貸投放力度。截至5月末,交通銀行人民幣對公實質性貸款較年初增長9.23%。

  同時,交通銀行還出臺了一系列支持實體經濟重點領域信貸投放的配套政策,對制造業、綠色信貸、專精特新、戰略新興、傳統基建及新基建等對穩定經濟大盤、促進實體發展至關重要的行業、領域的信貸投放給予利率優惠、流動性成本減免等資源傾斜。

  資本補充渠道需要持續拓寬

  目前,二級資本債是商業銀行在資本補充方面較為常選的工具之一。

  “二級資本債的發行審批流程相對簡便,對銀行是否上市沒有硬性規定;同時,二級資本債的發行利率相較于普通金融債券的收益率高,也一定程度上更受投資者青睞?!敝苊A在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  然而,受訪的業內專家也表示,二級資本債由于發行主體自身實力和市場地位不同,因此在債券發行的市場占比和規模上存在明顯差異?!斑@一點上,大型銀行具有明顯優勢,中小銀行因為資質、市場接受度及投資活躍度等方面的原因,在運用二級資本債補充銀行資本方面還不夠充分?!痹鴦偙硎?,“未來需要進一步拓展中小銀行通過發行二級資本債等進行資本補充的空間,為中小銀行更好地發展創造條件?!?br/>
  由于目前二級資本債的發行門檻并不高,參與發行二級資本債的銀行數量也較為豐富,因此,業內專家表示,下一步,需要重點考慮如何進一步增強二級資本債的流動性。并且,持續拓寬資本補充渠道,讓更多的銀行能夠參與其中。

  “就當前情況來看,近期,國內銀行面臨的內外部環境較為復雜,在寬信用及防范潛在不良風險需要的推動下,預計后續銀行補充資本的行為仍將較為活躍,且工具會更加多元化?!敝苊A表示。

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  • 來源:金融時報-中國金融新聞網
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  進入6月后,多家銀行將二級資本債的發行提上日程。

  近期,中國農業銀行發布公告稱,該行已收到《中國銀保監會關于農業銀行發行二級資本債券的批復》,獲準在全國銀行間債券市場公開發行不超過2000億元人民幣二級資本債。6月17日,農業銀行再次發布公告表示,600億元二級資本債已完成簿記發行。此前,建設銀行也公告表明完成了600億元二級資本債的發行定價工作。另外,多家城商行和農商行也都獲準發行一定額度的二級資本債。

  接受《金融時報》記者采訪的專家表示,近年來,在人民銀行的指導下,商業銀行資本補充渠道不斷拓寬,資本約束持續得到緩解。其中,二級資本債因其具備發行門檻相對較低且發行較為便利等優勢,日益成為商業銀行特別是中小商業銀行青睞的融資渠道。而銀行夯實資本,也是在夯實其服務實體經濟的能力。

  銀行補充資本需求明顯

  今年以來,商業銀行對二級資本債的發行需求較為明顯。國有大型商業銀行方面,截至目前,六大行已全部完成一定額度的二級資本債發行,各家行的發行總額在300億元到900億元不等。

  “銀行發行二級資本債補充資本,主要原因是要夯實自身資本實力。并且,資本更為充足,才可以更好地滿足監管要求。”上海金融與發展實驗室主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  值得一提的是,2021年10月,我國系統重要性銀行名單、《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》和《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》先后出爐,對入選名單的商業銀行的資本充足率監管要求進行了細致規定。我國系統重要性銀行資本管理能力要求的提升,帶動了相關銀行對補充資本的較強需求。

  并且,受訪專家表示,今年以來,受超預期因素沖擊,我國經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升。在穩住經濟的一攬子政策措施密集出臺后,銀行業金融機構根據政策引導,持續提升信貸投放力度,助力保持經濟運行在合理區間。銀行業金融機構對實體經濟資金支持力度的加大,也加速了銀行的資本消耗。

  銀保監會公布的2022年一季度銀行業主要監管指標數據顯示,今年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.02%,較上季度末下降0.11個百分點。因此,相較以往,銀行業金融機構有更為頻繁的資本補充需求。

  事實上,資本充足是銀行發展的“底氣”,對風險防控和業務開展具有重要意義。也正因如此,中小銀行在補充資本方面同樣有較大需求。

  “當前,各類型銀行資本水平整體處于合理區間,但部分中小銀行還是存在補充資本的壓力。”中國光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

  金融管理部門一直對中小銀行多渠道補充資本持鼓勵態度,這讓中小銀行在二級資本債發行方面的探索頗為積極。

  服務實體經濟能力進一步提升

  “目前,需要銀行業金融機構加大對實體經濟的信貸投放支持,以發行二級資本債等方式進行資本補充,能夠幫助銀行進一步增強服務實體經濟的能力。”曾剛表示。

  專家認為,在穩住經濟大盤的政策背景下,提升銀行業金融機構對實體經濟特別是小微企業的信貸服務能力是重要出發點。

  5月26日,人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》,提出要拓寬多元化信貸資金來源渠道,繼續支持中小銀行發行永續債、二級資本債。

  “通過發行二級資本債,夯實銀行資本實力,有助于強化資本約束,增強銀行經營穩健性,并且提升銀行服務小微企業、個體工商戶等實體經濟薄弱環節的力度。”周茂華向《金融時報》記者表示。

  以農業銀行為例,該行本次二級資本債發行采取雙品種模式,通過10+5年期品種鎖定長期限資金來源,進而促進農業銀行更好地服務基礎設施等重大項目建設,助力穩定宏觀經濟大盤。

  值得肯定的是,在政策的引導和支持下,最近幾個月,銀行業金融機構持續不斷地強化對實體經濟的服務能力和力度。

  《金融時報》記者從交通銀行了解到,年初以來,交通銀行聚焦服務國家戰略和實體經濟重點領域,密切跟進國家最新穩經濟政策部署,引導全行加強對制造業、綠色金融、基礎設施建設、產業鏈供應鏈薄弱環節、鄉村振興、民生保障等重點領域的服務對接,加大信貸投放力度。截至5月末,交通銀行人民幣對公實質性貸款較年初增長9.23%。

  同時,交通銀行還出臺了一系列支持實體經濟重點領域信貸投放的配套政策,對制造業、綠色信貸、專精特新、戰略新興、傳統基建及新基建等對穩定經濟大盤、促進實體發展至關重要的行業、領域的信貸投放給予利率優惠、流動性成本減免等資源傾斜。

  資本補充渠道需要持續拓寬

  目前,二級資本債是商業銀行在資本補充方面較為常選的工具之一。

  “二級資本債的發行審批流程相對簡便,對銀行是否上市沒有硬性規定;同時,二級資本債的發行利率相較于普通金融債券的收益率高,也一定程度上更受投資者青睞。”周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  然而,受訪的業內專家也表示,二級資本債由于發行主體自身實力和市場地位不同,因此在債券發行的市場占比和規模上存在明顯差異。“這一點上,大型銀行具有明顯優勢,中小銀行因為資質、市場接受度及投資活躍度等方面的原因,在運用二級資本債補充銀行資本方面還不夠充分。”曾剛表示,“未來需要進一步拓展中小銀行通過發行二級資本債等進行資本補充的空間,為中小銀行更好地發展創造條件。”

  由于目前二級資本債的發行門檻并不高,參與發行二級資本債的銀行數量也較為豐富,因此,業內專家表示,下一步,需要重點考慮如何進一步增強二級資本債的流動性。并且,持續拓寬資本補充渠道,讓更多的銀行能夠參與其中。

  “就當前情況來看,近期,國內銀行面臨的內外部環境較為復雜,在寬信用及防范潛在不良風險需要的推動下,預計后續銀行補充資本的行為仍將較為活躍,且工具會更加多元化。”周茂華表示。

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