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銀保合力穩經濟 幫助小微企業紓困解難

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:中國經濟網-《經濟日報》
  • 發布時間:2022-06-22 08:32
  • 訪問量:

銀保合力穩經濟 幫助小微企業紓困解難

【概要描述】  日前,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,從貨幣金融政策、穩投資促消費政策等多個方面對二季度經濟工作作出部署。中國銀保監會隨即發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,引導銀行保險機構對市場主體進一步加大金融支持。

  記者從銀保監會例行新聞發布會上獲悉,各銀行保險機構先后采取了一系列有針對性的紓困措施,支持遇到困難的行業企業渡過難關,恢復發展。

  服務中小微企業

  中小微企業是國民經濟和社會發展的重要力量。在擴大就業、促進技術創新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。

  據中國民生銀行行長鄭萬春介紹,民生銀行立足自身定位,發揮特色優勢,持續加大對民營企業、小微企業的服務支持與保障力度。民生銀行推出了服務小微企業復工復產的20條舉措,幫助小微企業紓困解難、復工復產。

  截至5月末,民生銀行小微貸款余額6225億元,較年初增加217億元,其中信用類貸款較年初增長20%,首貸戶較去年同期翻番,持續擴大小微客戶覆蓋面。對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業小微企業貸款下調指導定價,全行普惠型小微企業貸款平均發放利率在2021年下降77BP的基礎上,今年前5個月進一步下降29BP。截至5月末,民生銀行減費讓利惠及小微企業和個體工商戶達到77.4萬戶,累計降費規模達4.1億元。

  民生銀行對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,開辟“審批—放款”綠色通道、提供無還本續貸、實施征信保護等,幫助小微企業降低疫情影響。今年前5個月,民生銀行小微貸款無還本續貸發放1566.5億元,發放筆數9.3萬筆,惠及6.64萬戶小微企業?!懊裆y行始終把小微金融作為全行戰略業務,14年來小微貸款累計發放5.5萬億元。面對新形勢、新任務、新挑戰,民生銀行扎實踐行普惠金融戰略,優化提升小微金融新模式,不斷提升小微金融服務質效?!编嵢f春說。

  據華泰保險集團總經理趙明浩介紹,從2021年開始,華泰財險成立了專門的中小微企業保險產品條線,實施專業化分工、專業化管理,為中小微企業健康發展保駕護航。針對中小微企業的實際需求,先后推出30多種產品,主要面向住宿、餐飲、零售等行業,針對中小微企業的特點,結合行業特定風險進行定制化保障設計,并在承保政策上給予支持。比如,為燃氣公司的中小微工業、商業用戶提供保險保障,保障因燃氣泄漏、燃氣爆炸等事故導致的財產損失、人身意外和公眾責任,取得了非常好的社會效應。截至2022年5月,累計為20多萬戶燃氣工商業用戶提供了這類保險保障服務?!拔覀冞€推出了‘附加防疫費用’保險,根據市場實際需要,對投保企業自行承擔的消毒處理費、雇員檢驗檢測費,以及合理采購防疫物資等相關費用提供保障?!壁w明浩說。

  據中華保險集團總裁高興華介紹,為了解決小微企業資金周轉的難題,中華保險大力發展替換保證金類的保險產品。比如在建筑工程等領域為中小微企業提供了涉及投標保證、履約保證、工資支付保證、工程質量等多種保險產品,覆蓋近240個地市,為約10萬戶企業客戶釋放了接近300億元的保證金,切實減輕了企業的經營負擔。中華保險還推出了復工復產疫情防控綜合保險,助力中小微企業早復工、早復產,早日恢復正常經營狀態。

  特色產品助企紓困

  據中國工商銀行行長廖林介紹,在疫情散發頻發地區,工商銀行對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產、配送的企業及時解決訂貨量激增導致的資金周轉問題。例如,上海、吉林等地分行專門制訂服務方案,為農產品和生活物資保供企業提供流動資金支持;運用續貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調整等多種方式,主動做好資金到期接續服務,確保資金不斷檔。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創新產品,為農產品種植戶提供全鏈條的數字化金融服務。疫情發生以來,工商銀行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業辦理延期還本付息,涉及貸款本金超4000億元;今年以來,已經為3.1萬戶小微企業辦理延期還本付息682億元。

  民生銀行則推出“農牧貸”“農貸通”“棉農貸”等特色產品,在疫情防控期間,通過線上化方式解決企業金融需求,持續支持綠色低碳轉型和鄉村振興。例如,針對乳品企業上游合作牧場的項目建設和飼料采購融資需求痛點,民生銀行依托信息系統、遠程視頻等技術手段,推出“農牧貸”產品,一攬子措施解決牧場建設和飼料采購需求,深受合作牧場歡迎。目前,民生銀行已與伊利集團在“農牧貸”開展全面合作,已累計投放金額11.3億元,覆蓋內蒙古、寧夏等多個區域,并正在逐步推廣復制。

  3月份以來,受長春、上海等地疫情影響,汽車行業產銷受到了較大沖擊,主機廠生產停滯,產業鏈上下游企業營業連續性無法保證,資金壓力凸顯。為此,民生銀行通過線上化供應鏈金融產品——采購e,讓企業通過網上銀行實現足不出戶辦理信貸業務,幫助數百家汽車經銷企業渡過階段性難關。

  興業銀行則鼓勵各分行結合當地特色產業開展個人經營貸業務,形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案,為不同行業、不同經營群體提供融資支持??旖涃J、商車貸、產業園區貸、創業貸、光伏貸……截至2022年4月末,興業銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務專案,覆蓋200多個城市,為地方經濟注入生機與活力。5月份,河南省8500萬畝小麥陸續成熟并進入收獲期。在新鄉輝縣,由于去年遭受水災比較嚴重,小麥播種比往年播種要晚,但農戶們比往年更加渴望豐收。興業銀行新鄉分行迅速開辟綠色通道,3天內為輝縣市金穗糧油有限責任公司完成了1000萬元“糧儲貸”的放款,確保顆粒歸倉,農民“糧出手”“錢到手”。

  日前,中國保險行業協會則向各會員單位發出倡議,要聚焦因疫情暫時遇困行業企業的痛點堵點難點,有效配置保險服務資源,提升保險服務質效、豐富保險產品供給、強化保險科技創新,采取精準務實舉措幫助困難行業企業解決實際問題。

  中國人保集團推出復工復產定額保險方案,包括“財產險+利損險+擴展傳染病責任附加險”等多種保障,以城市為單位,根據當地政府需求設計定制差異化方案。人保集團總裁王廷科表示,人保目前合計推出121個方案,承保企業18251家,承擔營業中斷及傳染病責任31.7億元。針對部分地區因疫情導致貨運物流不通不暢等情況,面向貨車司機、快遞員等推出“安業?!?,在保障客戶日常意外傷害的同時,兼顧物流工作人員罹患特定傳染病導致的收入中斷風險,每單保額近40萬元。

  提升服務實體經濟質效

  制造業作為國民經濟的重要組成部分,關系著國民經濟高質量發展的全局。特別是在疫情影響之下,更需要銀行保險機構潛心經營、精耕細作。

  據中信銀行行長方合英介紹,中信銀行實現行業研究、授信政策、信貸審批、營銷指引、資源配置“五策合一”,同向發力、多措并舉形成對制造業長期、穩定的金融供給。今年一季度,中信銀行制造業貸款余額達到3454億元,其中制造業中長期貸款較去年同期增長30.6%。中信銀行努力做穩鏈強鏈固鏈的推動者,大力發展供應鏈金融,構建了全新的“供應鏈生態體系”,打通企業上下游全鏈條,系統解決了制造業企業供應鏈融資和結算難題,有效降低了企業融資成本、增強了結算便利、提升了客戶體驗。

  中信銀行還聯合中信證券、中信建投證券為成長期的科創企業打造了“信貸+投資+承銷”綜合化的金融服務方案。針對中信系券商投資和IPO承銷的科技型中小企業,從創始團隊、股東背景、技術領先性、產業鏈地位等角度,對企業實施“積分卡審批模式”,提升企業信貸的可獲得性,強化“投貸聯動”“投承聯動”,為科創企業提供全鏈條、全方位的綜合服務。今年前4個月提供融資4313億元,同比增長13%?!拔磥?,我們將持續整合中信集團旗下的金融和實業資源,通過中信的‘融融協同’和‘產融協同’,滿足企業多元化融資需求,全力賦能實體經濟高質量發展?!狈胶嫌⒄f。

  今年國內多地疫情反復出現,對于實體企業無疑是“雪上加霜”。為此,保險業充分發揮經濟“助推器”功能,為制造業發展提供長期資金。保險的“兩個輪子”——風險保障和資金運用同向發力,全力支持制造業轉型升級和高質量發展。

  中華保險大力推廣首臺套重大技術裝備、首批次新材料和首版次軟件保險。在財政補貼的支持下,通過保險機制,化解生產方和使用方的經濟風險,服務自主創新能力的提升。比如在首臺套裝備保險的領域,中華保險已經為中國中車等重大裝備制造企業提供了近200億元的風險保障。首批次新材料保險方面,為新材料生產企業提供了近30億元的風險保障。首版次軟件保險方面,公司積極配合安徽、山東、四川等省經信廳做好軟件首版次質量安全責任保險推廣工作,已為多家軟件企業累計提供1.16億元的風險保障。

  華泰保險集團旗下華泰資產管理有限公司設立多項保險債權投資計劃,通過項目投資助力制造業企業發展。例如,“華泰—山東能源基礎設施債權投資計劃”投向高性能、大型工業鋁擠壓材項目,這個項目面向技術起點高、附加值高的新型高速列車、船舶等領域,生產高性能型材、管材等,對于我國加快高鐵、新能源汽車等重點戰略行業發展具有非常重要的意義。此外,“華泰—萊蕪高端裝備制造基礎設施債權投資計劃”所投項目被科技部納入2021年度創新型產業集群試點,是打造新能源及智能網聯汽車產業生態圈的重點項目。此外,華泰保險還利用自身各子公司的自有可運用資金以及管理的第三方資金,積極投資與制造業相關的企業債券、股票、股權等,為制造業轉型添磚加瓦。 (經濟日報記者 于 泳 彭 江)

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:中國經濟網-《經濟日報》
  • 發布時間:2022-06-22 08:32
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  日前,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,從貨幣金融政策、穩投資促消費政策等多個方面對二季度經濟工作作出部署。中國銀保監會隨即發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,引導銀行保險機構對市場主體進一步加大金融支持。

  記者從銀保監會例行新聞發布會上獲悉,各銀行保險機構先后采取了一系列有針對性的紓困措施,支持遇到困難的行業企業渡過難關,恢復發展。

  服務中小微企業

  中小微企業是國民經濟和社會發展的重要力量。在擴大就業、促進技術創新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。

  據中國民生銀行行長鄭萬春介紹,民生銀行立足自身定位,發揮特色優勢,持續加大對民營企業、小微企業的服務支持與保障力度。民生銀行推出了服務小微企業復工復產的20條舉措,幫助小微企業紓困解難、復工復產。

  截至5月末,民生銀行小微貸款余額6225億元,較年初增加217億元,其中信用類貸款較年初增長20%,首貸戶較去年同期翻番,持續擴大小微客戶覆蓋面。對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業小微企業貸款下調指導定價,全行普惠型小微企業貸款平均發放利率在2021年下降77BP的基礎上,今年前5個月進一步下降29BP。截至5月末,民生銀行減費讓利惠及小微企業和個體工商戶達到77.4萬戶,累計降費規模達4.1億元。

  民生銀行對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,開辟“審批—放款”綠色通道、提供無還本續貸、實施征信保護等,幫助小微企業降低疫情影響。今年前5個月,民生銀行小微貸款無還本續貸發放1566.5億元,發放筆數9.3萬筆,惠及6.64萬戶小微企業。“民生銀行始終把小微金融作為全行戰略業務,14年來小微貸款累計發放5.5萬億元。面對新形勢、新任務、新挑戰,民生銀行扎實踐行普惠金融戰略,優化提升小微金融新模式,不斷提升小微金融服務質效。”鄭萬春說。

  據華泰保險集團總經理趙明浩介紹,從2021年開始,華泰財險成立了專門的中小微企業保險產品條線,實施專業化分工、專業化管理,為中小微企業健康發展保駕護航。針對中小微企業的實際需求,先后推出30多種產品,主要面向住宿、餐飲、零售等行業,針對中小微企業的特點,結合行業特定風險進行定制化保障設計,并在承保政策上給予支持。比如,為燃氣公司的中小微工業、商業用戶提供保險保障,保障因燃氣泄漏、燃氣爆炸等事故導致的財產損失、人身意外和公眾責任,取得了非常好的社會效應。截至2022年5月,累計為20多萬戶燃氣工商業用戶提供了這類保險保障服務。“我們還推出了‘附加防疫費用’保險,根據市場實際需要,對投保企業自行承擔的消毒處理費、雇員檢驗檢測費,以及合理采購防疫物資等相關費用提供保障。”趙明浩說。

  據中華保險集團總裁高興華介紹,為了解決小微企業資金周轉的難題,中華保險大力發展替換保證金類的保險產品。比如在建筑工程等領域為中小微企業提供了涉及投標保證、履約保證、工資支付保證、工程質量等多種保險產品,覆蓋近240個地市,為約10萬戶企業客戶釋放了接近300億元的保證金,切實減輕了企業的經營負擔。中華保險還推出了復工復產疫情防控綜合保險,助力中小微企業早復工、早復產,早日恢復正常經營狀態。

  特色產品助企紓困

  據中國工商銀行行長廖林介紹,在疫情散發頻發地區,工商銀行對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產、配送的企業及時解決訂貨量激增導致的資金周轉問題。例如,上海、吉林等地分行專門制訂服務方案,為農產品和生活物資保供企業提供流動資金支持;運用續貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調整等多種方式,主動做好資金到期接續服務,確保資金不斷檔。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創新產品,為農產品種植戶提供全鏈條的數字化金融服務。疫情發生以來,工商銀行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業辦理延期還本付息,涉及貸款本金超4000億元;今年以來,已經為3.1萬戶小微企業辦理延期還本付息682億元。

  民生銀行則推出“農牧貸”“農貸通”“棉農貸”等特色產品,在疫情防控期間,通過線上化方式解決企業金融需求,持續支持綠色低碳轉型和鄉村振興。例如,針對乳品企業上游合作牧場的項目建設和飼料采購融資需求痛點,民生銀行依托信息系統、遠程視頻等技術手段,推出“農牧貸”產品,一攬子措施解決牧場建設和飼料采購需求,深受合作牧場歡迎。目前,民生銀行已與伊利集團在“農牧貸”開展全面合作,已累計投放金額11.3億元,覆蓋內蒙古、寧夏等多個區域,并正在逐步推廣復制。

  3月份以來,受長春、上海等地疫情影響,汽車行業產銷受到了較大沖擊,主機廠生產停滯,產業鏈上下游企業營業連續性無法保證,資金壓力凸顯。為此,民生銀行通過線上化供應鏈金融產品——采購e,讓企業通過網上銀行實現足不出戶辦理信貸業務,幫助數百家汽車經銷企業渡過階段性難關。

  興業銀行則鼓勵各分行結合當地特色產業開展個人經營貸業務,形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案,為不同行業、不同經營群體提供融資支持??旖涃J、商車貸、產業園區貸、創業貸、光伏貸……截至2022年4月末,興業銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務專案,覆蓋200多個城市,為地方經濟注入生機與活力。5月份,河南省8500萬畝小麥陸續成熟并進入收獲期。在新鄉輝縣,由于去年遭受水災比較嚴重,小麥播種比往年播種要晚,但農戶們比往年更加渴望豐收。興業銀行新鄉分行迅速開辟綠色通道,3天內為輝縣市金穗糧油有限責任公司完成了1000萬元“糧儲貸”的放款,確保顆粒歸倉,農民“糧出手”“錢到手”。

  日前,中國保險行業協會則向各會員單位發出倡議,要聚焦因疫情暫時遇困行業企業的痛點堵點難點,有效配置保險服務資源,提升保險服務質效、豐富保險產品供給、強化保險科技創新,采取精準務實舉措幫助困難行業企業解決實際問題。

  中國人保集團推出復工復產定額保險方案,包括“財產險+利損險+擴展傳染病責任附加險”等多種保障,以城市為單位,根據當地政府需求設計定制差異化方案。人保集團總裁王廷科表示,人保目前合計推出121個方案,承保企業18251家,承擔營業中斷及傳染病責任31.7億元。針對部分地區因疫情導致貨運物流不通不暢等情況,面向貨車司機、快遞員等推出“安業保”,在保障客戶日常意外傷害的同時,兼顧物流工作人員罹患特定傳染病導致的收入中斷風險,每單保額近40萬元。

  提升服務實體經濟質效

  制造業作為國民經濟的重要組成部分,關系著國民經濟高質量發展的全局。特別是在疫情影響之下,更需要銀行保險機構潛心經營、精耕細作。

  據中信銀行行長方合英介紹,中信銀行實現行業研究、授信政策、信貸審批、營銷指引、資源配置“五策合一”,同向發力、多措并舉形成對制造業長期、穩定的金融供給。今年一季度,中信銀行制造業貸款余額達到3454億元,其中制造業中長期貸款較去年同期增長30.6%。中信銀行努力做穩鏈強鏈固鏈的推動者,大力發展供應鏈金融,構建了全新的“供應鏈生態體系”,打通企業上下游全鏈條,系統解決了制造業企業供應鏈融資和結算難題,有效降低了企業融資成本、增強了結算便利、提升了客戶體驗。

  中信銀行還聯合中信證券、中信建投證券為成長期的科創企業打造了“信貸+投資+承銷”綜合化的金融服務方案。針對中信系券商投資和IPO承銷的科技型中小企業,從創始團隊、股東背景、技術領先性、產業鏈地位等角度,對企業實施“積分卡審批模式”,提升企業信貸的可獲得性,強化“投貸聯動”“投承聯動”,為科創企業提供全鏈條、全方位的綜合服務。今年前4個月提供融資4313億元,同比增長13%。“未來,我們將持續整合中信集團旗下的金融和實業資源,通過中信的‘融融協同’和‘產融協同’,滿足企業多元化融資需求,全力賦能實體經濟高質量發展。”方合英說。

  今年國內多地疫情反復出現,對于實體企業無疑是“雪上加霜”。為此,保險業充分發揮經濟“助推器”功能,為制造業發展提供長期資金。保險的“兩個輪子”——風險保障和資金運用同向發力,全力支持制造業轉型升級和高質量發展。

  中華保險大力推廣首臺套重大技術裝備、首批次新材料和首版次軟件保險。在財政補貼的支持下,通過保險機制,化解生產方和使用方的經濟風險,服務自主創新能力的提升。比如在首臺套裝備保險的領域,中華保險已經為中國中車等重大裝備制造企業提供了近200億元的風險保障。首批次新材料保險方面,為新材料生產企業提供了近30億元的風險保障。首版次軟件保險方面,公司積極配合安徽、山東、四川等省經信廳做好軟件首版次質量安全責任保險推廣工作,已為多家軟件企業累計提供1.16億元的風險保障。

  華泰保險集團旗下華泰資產管理有限公司設立多項保險債權投資計劃,通過項目投資助力制造業企業發展。例如,“華泰—山東能源基礎設施債權投資計劃”投向高性能、大型工業鋁擠壓材項目,這個項目面向技術起點高、附加值高的新型高速列車、船舶等領域,生產高性能型材、管材等,對于我國加快高鐵、新能源汽車等重點戰略行業發展具有非常重要的意義。此外,“華泰—萊蕪高端裝備制造基礎設施債權投資計劃”所投項目被科技部納入2021年度創新型產業集群試點,是打造新能源及智能網聯汽車產業生態圈的重點項目。此外,華泰保險還利用自身各子公司的自有可運用資金以及管理的第三方資金,積極投資與制造業相關的企業債券、股票、股權等,為制造業轉型添磚加瓦。 (經濟日報記者 于 泳 彭 江)

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