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支持中小微企業政策再加碼 提升中小銀行服務中小微企業的能力

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:金融時報-中國金融新聞網
  • 發布時間:2021-12-20 13:05
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支持中小微企業政策再加碼 提升中小銀行服務中小微企業的能力

【概要描述】
  12月15日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,部署進一步采取市場化方式加強對中小微企業的金融支持。

  會議要求,將普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。從2022年起到2023年6月底,人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款,按余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款。此外,從2022年起,將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理,原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用,必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發放普惠小微信用貸款,可向人民銀行申請再貸款優惠資金支持。

  支持中小微企業的政策再加碼符合市場預期?!爸醒虢洕ぷ鲿h提出,我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,并提出明年經濟工作要穩字當頭、穩中求進,繼續做好‘六穩’‘六?!ぷ?。在這當中,小微企業是重點支持的對象?!眹医鹑谂c發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛對《金融時報》記者表示。

  民生銀行首席研究員溫彬對《金融時報》記者表示,本次國常會提出的兩項政策是對原有政策的延續?!耙咔榘l生后,為紓困小微企業,人民銀行創設了普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達實體經濟的貨幣政策工具。兩項工具在支持小微企業發展中發揮了積極作用,并經歷了兩次延期,第二次延期至今年年底。中央經濟工作會議強調要繼續做好‘六穩’‘六?!ぷ?,特別是保就業保民生保市場主體。在此背景下出臺這兩項政策是對原有政策的延續?!?br/>
  結構性特點鮮明 支持精準高效

  光大銀行金融市場部分析師周茂華對《金融時報》記者表示,在海外疫情依然嚴峻、全球經濟復蘇前景仍不明朗、國內經濟面臨下行壓力的背景下,跨周期、逆周期宏觀調控政策需要保持靈活適度。同時,政策要平衡穩增長、防風險與促改革,須適度、精準、有效?!氨敬螄岢龅恼呤墙Y構性小微信貸工具,有助于提升政策傳導效率,起到精準支持小微企業的作用,可有效緩解小微企業融資難融資貴問題?!敝苊A表示。

  曾剛表示:“一方面,小微企業主要集中在服務行業,受疫情影響比較大;另一方面,小微企業是經濟增長的重要組成部分,也是吸納就業的主力軍。進一步來看,小微企業若不穩,居民收入就會受到影響,進而可能會出現消費不振等問題。因此,需要進一步采取市場化方式加強對中小微企業的金融支持?!?br/>
  具體來看,將普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具,以及將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理等措施,不僅有助于從總量上穩市場主體,助力穩就業、保內需,也能進一步完善經濟結構,讓經濟發展更加可持續,符合高質量發展要求。

  對于“將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理”,溫彬表示,該政策能夠有效發揮再貸款工具的精準支持作用?!斑@有助于破解小微企業融資難題。小微企業通常具有資產規模小、風控能力弱等特點,缺乏抵押物導致其面臨融資難題。加大對小微企業信用貸款投放、提高首貸戶等,就是為了破解其融資難題?!睖乇虮硎?,這項工具采取“先貸后借”的模式,為銀行發放的普惠小微信用貸款提供低成本資金,既能夠引導地方法人銀行加大對普惠小微信用貸款的投放力度,又提升了政策的精準性,防止資金跑冒滴漏。

  讓地方法人銀行更加能貸、愿貸

  對于“先貸后借”的模式,曾剛認為,這是市場化機制的體現?!斑@種‘先貸后借’模式已經成為央行貨幣政策工具的一個非常典型的特征,可以在強化對小微企業精準支持的同時,避免出現資金濫用?!荣J’意味著有銀行根據實際的貸款需求發放貸款。從這個角度看,這個工具撬動的貸款規模是由市場決定的?!?br/>
  此外,值得關注的是,本次國常會對地方法人銀行給予了特殊政策支持,鼓勵引導其增加普惠小微貸款投放?!皩χ行°y行而言,該政策很重要?!痹鴦偙硎?,此前很多類似政策大都針對國有銀行和股份制銀行,而這次政策可以使中小銀行獲得低成本的資金,在一定程度上緩解地方中小銀行負債壓力,有助于改善其負債結構。從資產端來看,中小銀行也更有余力和動力提升服務,增強中小微企業發放信用貸款的積極性,提升銀行支持實體經濟能力。

  溫彬也表示,從金融服務供給角度看,此次國常會提出的兩項政策有助于提升中小銀行服務中小微企業的能力,更好做到“能貸”。他表示,相較大型金融機構而言,中小金融機構不同程度地存在資金短板,可能制約其服務實體經濟的能力。無論是原來的兩項直達實體經濟的貨幣政策工具,還是本次國常會提出的兩項政策,都對中小金融機構服務中小微企業形成激勵和引導作用,去除其資金來源約束,并降低其融資成本。通過建立長效機制,引導中小金融機構進一步聚焦服務中小微企業,提升普惠金融的供給能力和水平。

  除了讓金融機構“能貸”,本次國常會還要求完善金融機構發放中小微貸款績效考核、盡職免責等規定。專家表示,這有助于提升金融機構服務中小微企業的積極性,做到“愿貸”和“敢貸”。溫彬表示:“本次國常會還提出支持金融機構發行小微企業專項金融債券,這能夠拓展金融機構的資金來源,緩解資金壓力。擴大面向小微企業的政府性融資擔保業務規模,降低擔保成本,則有助于降低銀行的業務風險?!?br/>
  落實“幾家抬” 加強政策協調聯動

  必須看到,小微企業發展面臨的問題復雜,需要多方共同努力?!爸醒虢洕ぷ鲿h提出財政政策和貨幣政策要協調聯動。目前,金融支持政策已經出爐,下一步,財稅政策也要積極發力,進一步推動減稅讓利?!痹鴦偙硎?。

  周茂華也對記者表示,小微企業要健康發展,需要政策“幾家抬”。他認為,除了貨幣政策,還應通過結構性減稅降費等積極財政政策,優化營商環境,積極培育多層次資本市場等政策措施給予支持;另外,要采取措施構建大中小型企業良性發展生態,減少部分企業惡意拖欠小微企業賬款等問題。

  此外,加強信息共享也是很關鍵因素之一?!靶∥⑵髽I的融資難題也有客觀原因,其通常具有資產規模小、風控能力弱、信用信息不透明等特點,不符合銀行傳統的抵押信貸模式?!睖乇虮硎?,盡管隨著科技的發展以及與金融深度融合,銀行依靠大數據等先進技術提高了風控能力,使服務長尾客戶成為可能。然而,中小微企業信用信息分布在各領域,甚至存在“數據孤島”,銀行獲取數據存在困難,或獲得的數據質量不高。本次國常會提出構建全國一體化融資信用服務平臺網絡,加快推動市場主體注冊登記、行政處罰、司法判決及執行以及納稅、社保繳費等信息共享,有助于提升銀行服務中小微企業的能力。

  溫彬還建議,讓小微企業自身茁壯成長,需要出臺產業支持政策,支持“專精特新”企業發展,助力其成為行業隱形冠軍。

  • 分類:行業動態
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  • 來源:金融時報-中國金融新聞網
  • 發布時間:2021-12-20 13:05
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  12月15日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,部署進一步采取市場化方式加強對中小微企業的金融支持。

  會議要求,將普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。從2022年起到2023年6月底,人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款,按余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款。此外,從2022年起,將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理,原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用,必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發放普惠小微信用貸款,可向人民銀行申請再貸款優惠資金支持。

  支持中小微企業的政策再加碼符合市場預期。“中央經濟工作會議提出,我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,并提出明年經濟工作要穩字當頭、穩中求進,繼續做好‘六穩’‘六保’工作。在這當中,小微企業是重點支持的對象。”國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛對《金融時報》記者表示。

  民生銀行首席研究員溫彬對《金融時報》記者表示,本次國常會提出的兩項政策是對原有政策的延續。“疫情發生后,為紓困小微企業,人民銀行創設了普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達實體經濟的貨幣政策工具。兩項工具在支持小微企業發展中發揮了積極作用,并經歷了兩次延期,第二次延期至今年年底。中央經濟工作會議強調要繼續做好‘六穩’‘六保’工作,特別是保就業保民生保市場主體。在此背景下出臺這兩項政策是對原有政策的延續。”

  結構性特點鮮明 支持精準高效

  光大銀行金融市場部分析師周茂華對《金融時報》記者表示,在海外疫情依然嚴峻、全球經濟復蘇前景仍不明朗、國內經濟面臨下行壓力的背景下,跨周期、逆周期宏觀調控政策需要保持靈活適度。同時,政策要平衡穩增長、防風險與促改革,須適度、精準、有效。“本次國常會提出的政策是結構性小微信貸工具,有助于提升政策傳導效率,起到精準支持小微企業的作用,可有效緩解小微企業融資難融資貴問題。”周茂華表示。

  曾剛表示:“一方面,小微企業主要集中在服務行業,受疫情影響比較大;另一方面,小微企業是經濟增長的重要組成部分,也是吸納就業的主力軍。進一步來看,小微企業若不穩,居民收入就會受到影響,進而可能會出現消費不振等問題。因此,需要進一步采取市場化方式加強對中小微企業的金融支持。”

  具體來看,將普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具,以及將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理等措施,不僅有助于從總量上穩市場主體,助力穩就業、保內需,也能進一步完善經濟結構,讓經濟發展更加可持續,符合高質量發展要求。

  對于“將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理”,溫彬表示,該政策能夠有效發揮再貸款工具的精準支持作用。“這有助于破解小微企業融資難題。小微企業通常具有資產規模小、風控能力弱等特點,缺乏抵押物導致其面臨融資難題。加大對小微企業信用貸款投放、提高首貸戶等,就是為了破解其融資難題。”溫彬表示,這項工具采取“先貸后借”的模式,為銀行發放的普惠小微信用貸款提供低成本資金,既能夠引導地方法人銀行加大對普惠小微信用貸款的投放力度,又提升了政策的精準性,防止資金跑冒滴漏。

  讓地方法人銀行更加能貸、愿貸

  對于“先貸后借”的模式,曾剛認為,這是市場化機制的體現。“這種‘先貸后借’模式已經成為央行貨幣政策工具的一個非常典型的特征,可以在強化對小微企業精準支持的同時,避免出現資金濫用。‘先貸’意味著有銀行根據實際的貸款需求發放貸款。從這個角度看,這個工具撬動的貸款規模是由市場決定的。”

  此外,值得關注的是,本次國常會對地方法人銀行給予了特殊政策支持,鼓勵引導其增加普惠小微貸款投放。“對中小銀行而言,該政策很重要。”曾剛表示,此前很多類似政策大都針對國有銀行和股份制銀行,而這次政策可以使中小銀行獲得低成本的資金,在一定程度上緩解地方中小銀行負債壓力,有助于改善其負債結構。從資產端來看,中小銀行也更有余力和動力提升服務,增強中小微企業發放信用貸款的積極性,提升銀行支持實體經濟能力。

  溫彬也表示,從金融服務供給角度看,此次國常會提出的兩項政策有助于提升中小銀行服務中小微企業的能力,更好做到“能貸”。他表示,相較大型金融機構而言,中小金融機構不同程度地存在資金短板,可能制約其服務實體經濟的能力。無論是原來的兩項直達實體經濟的貨幣政策工具,還是本次國常會提出的兩項政策,都對中小金融機構服務中小微企業形成激勵和引導作用,去除其資金來源約束,并降低其融資成本。通過建立長效機制,引導中小金融機構進一步聚焦服務中小微企業,提升普惠金融的供給能力和水平。

  除了讓金融機構“能貸”,本次國常會還要求完善金融機構發放中小微貸款績效考核、盡職免責等規定。專家表示,這有助于提升金融機構服務中小微企業的積極性,做到“愿貸”和“敢貸”。溫彬表示:“本次國常會還提出支持金融機構發行小微企業專項金融債券,這能夠拓展金融機構的資金來源,緩解資金壓力。擴大面向小微企業的政府性融資擔保業務規模,降低擔保成本,則有助于降低銀行的業務風險。”

  落實“幾家抬” 加強政策協調聯動

  必須看到,小微企業發展面臨的問題復雜,需要多方共同努力。“中央經濟工作會議提出財政政策和貨幣政策要協調聯動。目前,金融支持政策已經出爐,下一步,財稅政策也要積極發力,進一步推動減稅讓利。”曾剛表示。

  周茂華也對記者表示,小微企業要健康發展,需要政策“幾家抬”。他認為,除了貨幣政策,還應通過結構性減稅降費等積極財政政策,優化營商環境,積極培育多層次資本市場等政策措施給予支持;另外,要采取措施構建大中小型企業良性發展生態,減少部分企業惡意拖欠小微企業賬款等問題。

  此外,加強信息共享也是很關鍵因素之一。“小微企業的融資難題也有客觀原因,其通常具有資產規模小、風控能力弱、信用信息不透明等特點,不符合銀行傳統的抵押信貸模式。”溫彬表示,盡管隨著科技的發展以及與金融深度融合,銀行依靠大數據等先進技術提高了風控能力,使服務長尾客戶成為可能。然而,中小微企業信用信息分布在各領域,甚至存在“數據孤島”,銀行獲取數據存在困難,或獲得的數據質量不高。本次國常會提出構建全國一體化融資信用服務平臺網絡,加快推動市場主體注冊登記、行政處罰、司法判決及執行以及納稅、社保繳費等信息共享,有助于提升銀行服務中小微企業的能力。

  溫彬還建議,讓小微企業自身茁壯成長,需要出臺產業支持政策,支持“專精特新”企業發展,助力其成為行業隱形冠軍。

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