哈爾濱均信融資擔保股份有限公司
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強基補短增后勁:銀行業加大支持涉農小微民企力度

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:金融時報-中國金融新聞網
  • 發布時間:2021-11-23 16:09
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強基補短增后勁:銀行業加大支持涉農小微民企力度

【概要描述】  “以往的常規貸款審批速度較慢,融資時間較長,我們能等,但是水稻等不起。恒豐銀行普惠金融貸款不僅速度快、期限長、擔保方式靈活多樣,針對小微企業還有綠色通道,解決了我們的后顧之憂?!睗欭堔r業開發有限公司負責人告訴《金融時報》記者,在恒豐銀行的資金支持下,該公司成功流轉了在云南省文山州硯山縣平遠鎮拉白沖村的600余畝土地,為11月的水稻收割工作做足了準備。

  這是銀行業服務涉農小微及民營企業的一個縮影。今年以來,國家層面多次強調加大金融對鄉村振興的支持力度。作為鄉村振興強基礎、補短板、增后勁的排頭兵和主力軍,銀行業如何從機構布局、貸款可得、產品創新等方面加大對涉農小微民企的支持力度,亟待探索破題。

  優化布局 讓農企“找得到”

  要服務好涉農小微民營企業,需要來自不同規模層級的銀行共同發力。其中,資源實力雄厚的大型銀行要解決好重心下沉的問題,把金融活水送到更為廣闊的田間地頭。

  通過與村委會、村口超市、衛生診所、退役軍人服務站等主體合作,建行在全國各地設立了近50萬個“裕農通”普惠金融服務點。值得一提的是,“裕農通”不僅僅只是物理意義上的“村口銀行”,聚焦“三農”特色產業,這一平臺集成各地農業農村特色服務,著力打造各具特色的應用場景。

  例如,在江西省,建行依托“裕農通”APP,創新搭建“橙心橙意”綜合服務平臺,推出“贛南臍橙貸”線上全流程貸款產品,同時通過“我要貸款”“品質溯源”“我要賣橙”“我要買橙”四個功能板塊,實現了對贛南臍橙產業的全流程管理和全方位服務。

  而對于更接近縣域市場的中小銀行而言,如何扎根本地,與大型銀行形成錯位發展至關重要。

  “我們要積極參與區域重點鄉村產業振興項目、生態振興項目,根據需求主動創新設計更具有市場競爭力和客戶體驗感的‘互聯網/公司/平臺+信用’普惠型服務產品,精準支持小型涉農信貸客戶?!碧m州銀行董事長許建平表示,該行在謀劃“十四五”起步時,制定了“承擔社會責任、回歸實體經濟、深耕‘三農’服務、推進普惠金融”的專項工作目標,助力加快建設幸福美好新甘肅,不斷開創富民興隴新局面。

  中小銀行還積極尋找服務地區的特色鄉村產業對象,為其提供精準服務。針對休閑農業、鄉村特色旅游產業板塊,北京銀行于10月底啟動“萬院計劃”,通過“建標準、推典型、優產品、強服務、搭平臺”五項舉措,將民宿貸款升級為鄉村金融全面服務方案,并計劃5年內累計支持超過1萬家鄉村小院。截至9月,該行此前推出的“千院計劃”已支持建設了1450余座精品民宿院落,累計發放貸款超4.5億元。

  破解信用難題 讓農企“貸得到”

  信用問題是制約涉農金融服務的因素之一。究其原因,并非涉農小微民營企業缺乏信用,而是缺乏銀行認可的傳統抵押物,銀行也難以對其農產品及農資農具進行評估。

  為此,銀行業正積極借助科技破題。利用遙感技術進行物體監測和數據采集所具備的獲取速度快、數據精確度高、收集范圍廣等特點,銀行業提取農作物衛星遙感影像特征,分析識別農作物面積、長勢情況等信息,用于精準評估農作物價值。

  9月份,網商銀行升級了“大山雀”技術,基于作物識別算法模型,實現了融合識別不同分辨率的影像,提升了水果等經濟作物的識別精度,在業內首次實現了對蘋果、獼猴桃等經濟作物的識別,通過對耕種面積和品類的判斷,預測產量產值,從而給予合理的貸款額度。此前,該行利用這一技術,已可識別水稻、玉米、小麥等種植密度較高的糧食作物。

  與此同時,如何有效對農產品以及農業設施的價值進行評估,也考驗著銀行業的智慧。在云南,建行積極開展溫室大棚等現代農業設施、大型農機和大型養殖機械等現代農業設備、生豬肉牛等生物資產的抵押品創新工作。

  據了解,建行一方面通過搭建網絡信息標簽及電子監管系統,引入保險增信,開展以生豬、奶牛、肉牛生物資產為抵押的“活體貸”產品創新;另一方面通過對農業設施“發現價值”“認定價值”“抵押登記”及“流轉處置”等進行研究探索,拓寬農業貸款抵質押物范圍,進行“設施農業貸”產品創新,解決了小微農企在建設、改造、升級農業設施時面臨的缺抵押少擔保問題。

  創新發力 讓服務更貼心

  針對不同行業、不同地域的涉農小微民營企業,銀行業積極創新服務模式,讓其獲得金融“活水”。

  “在資金困難時,我找了多家銀行咨詢貸款,都說我沒有抵押物辦不了,想從銀行貸款太難了?!蓖5孽U魚養殖大戶叢先生承包了33畝海域,有專業鮑魚架130架,每年的鮑魚都不愁銷路。但是鮑魚養殖周期長、投入大,在采購飼料、批量采收等環節需要資金周轉。為此,恒豐銀行威海分行通過“場景化”精準設計,引入山東省農業發展信貸擔保有限責任公司提供擔保,為養殖戶量身定做貸款產品“鮑魚貸”。

  “有了貸款的支持,我們馬上采購了一批飼料和鮑魚苗,同時升級了精細化的養殖管理和采收作業技術,用現代化手段維護養殖場,預計明年鮑魚產量能翻一倍多?!蹦玫?00萬元“鮑魚貸”后,叢先生對自己的養殖場有了新的規劃。

  據了解,自“鮑魚貸”產品在9月初推出以來,恒豐銀行威海分行已累計服務鮑魚養殖戶7戶,審批金額近1000萬元。未來,恒豐銀行將緊密圍繞山東省海洋經濟發展規劃,繼續推廣“海域使用權抵押貸”“漁船項目貸”“網箱項目貸”“鮑魚貸”等多元化金融產品。

  同樣在山東,青島銀行用農村客戶高維、高頻、高可信的“行為數據”彌補低維、低頻、低可信“財務數據”的不足,今年7月,創新推出了“鄉村振興貸”。截至9月末,已審批通過87戶,授信總額超1300萬元。

  此外,銀行業還在服務模式上進行探索創新。近日,農行與全國工商聯聯合為“萬企興萬村”行動打造了“聯企興村貸”專屬金融服務模式,引導和支持民營企業推動鄉村振興并做好配套金融服務。

  “這個模式是綜合金融服務產品的集成。它不只是針對某個具體對象的單一信貸產品,而是針對‘萬企興萬村’行動鏈條上各類主體不同特點和需求出臺的綜合金融產品服務包。此舉不僅可以為農行拓展優質民營企業客戶及業務,還可以滿足民營企業的信貸資金和綜合金融服務需求?!鞭r行有關負責人說。

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:金融時報-中國金融新聞網
  • 發布時間:2021-11-23 16:09
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  “以往的常規貸款審批速度較慢,融資時間較長,我們能等,但是水稻等不起。恒豐銀行普惠金融貸款不僅速度快、期限長、擔保方式靈活多樣,針對小微企業還有綠色通道,解決了我們的后顧之憂。”潤龍農業開發有限公司負責人告訴《金融時報》記者,在恒豐銀行的資金支持下,該公司成功流轉了在云南省文山州硯山縣平遠鎮拉白沖村的600余畝土地,為11月的水稻收割工作做足了準備。

  這是銀行業服務涉農小微及民營企業的一個縮影。今年以來,國家層面多次強調加大金融對鄉村振興的支持力度。作為鄉村振興強基礎、補短板、增后勁的排頭兵和主力軍,銀行業如何從機構布局、貸款可得、產品創新等方面加大對涉農小微民企的支持力度,亟待探索破題。

  優化布局 讓農企“找得到”

  要服務好涉農小微民營企業,需要來自不同規模層級的銀行共同發力。其中,資源實力雄厚的大型銀行要解決好重心下沉的問題,把金融活水送到更為廣闊的田間地頭。

  通過與村委會、村口超市、衛生診所、退役軍人服務站等主體合作,建行在全國各地設立了近50萬個“裕農通”普惠金融服務點。值得一提的是,“裕農通”不僅僅只是物理意義上的“村口銀行”,聚焦“三農”特色產業,這一平臺集成各地農業農村特色服務,著力打造各具特色的應用場景。

  例如,在江西省,建行依托“裕農通”APP,創新搭建“橙心橙意”綜合服務平臺,推出“贛南臍橙貸”線上全流程貸款產品,同時通過“我要貸款”“品質溯源”“我要賣橙”“我要買橙”四個功能板塊,實現了對贛南臍橙產業的全流程管理和全方位服務。

  而對于更接近縣域市場的中小銀行而言,如何扎根本地,與大型銀行形成錯位發展至關重要。

  “我們要積極參與區域重點鄉村產業振興項目、生態振興項目,根據需求主動創新設計更具有市場競爭力和客戶體驗感的‘互聯網/公司/平臺+信用’普惠型服務產品,精準支持小型涉農信貸客戶。”蘭州銀行董事長許建平表示,該行在謀劃“十四五”起步時,制定了“承擔社會責任、回歸實體經濟、深耕‘三農’服務、推進普惠金融”的專項工作目標,助力加快建設幸福美好新甘肅,不斷開創富民興隴新局面。

  中小銀行還積極尋找服務地區的特色鄉村產業對象,為其提供精準服務。針對休閑農業、鄉村特色旅游產業板塊,北京銀行于10月底啟動“萬院計劃”,通過“建標準、推典型、優產品、強服務、搭平臺”五項舉措,將民宿貸款升級為鄉村金融全面服務方案,并計劃5年內累計支持超過1萬家鄉村小院。截至9月,該行此前推出的“千院計劃”已支持建設了1450余座精品民宿院落,累計發放貸款超4.5億元。

  破解信用難題 讓農企“貸得到”

  信用問題是制約涉農金融服務的因素之一。究其原因,并非涉農小微民營企業缺乏信用,而是缺乏銀行認可的傳統抵押物,銀行也難以對其農產品及農資農具進行評估。

  為此,銀行業正積極借助科技破題。利用遙感技術進行物體監測和數據采集所具備的獲取速度快、數據精確度高、收集范圍廣等特點,銀行業提取農作物衛星遙感影像特征,分析識別農作物面積、長勢情況等信息,用于精準評估農作物價值。

  9月份,網商銀行升級了“大山雀”技術,基于作物識別算法模型,實現了融合識別不同分辨率的影像,提升了水果等經濟作物的識別精度,在業內首次實現了對蘋果、獼猴桃等經濟作物的識別,通過對耕種面積和品類的判斷,預測產量產值,從而給予合理的貸款額度。此前,該行利用這一技術,已可識別水稻、玉米、小麥等種植密度較高的糧食作物。

  與此同時,如何有效對農產品以及農業設施的價值進行評估,也考驗著銀行業的智慧。在云南,建行積極開展溫室大棚等現代農業設施、大型農機和大型養殖機械等現代農業設備、生豬肉牛等生物資產的抵押品創新工作。

  據了解,建行一方面通過搭建網絡信息標簽及電子監管系統,引入保險增信,開展以生豬、奶牛、肉牛生物資產為抵押的“活體貸”產品創新;另一方面通過對農業設施“發現價值”“認定價值”“抵押登記”及“流轉處置”等進行研究探索,拓寬農業貸款抵質押物范圍,進行“設施農業貸”產品創新,解決了小微農企在建設、改造、升級農業設施時面臨的缺抵押少擔保問題。

  創新發力 讓服務更貼心

  針對不同行業、不同地域的涉農小微民營企業,銀行業積極創新服務模式,讓其獲得金融“活水”。

  “在資金困難時,我找了多家銀行咨詢貸款,都說我沒有抵押物辦不了,想從銀行貸款太難了。”威海的鮑魚養殖大戶叢先生承包了33畝海域,有專業鮑魚架130架,每年的鮑魚都不愁銷路。但是鮑魚養殖周期長、投入大,在采購飼料、批量采收等環節需要資金周轉。為此,恒豐銀行威海分行通過“場景化”精準設計,引入山東省農業發展信貸擔保有限責任公司提供擔保,為養殖戶量身定做貸款產品“鮑魚貸”。

  “有了貸款的支持,我們馬上采購了一批飼料和鮑魚苗,同時升級了精細化的養殖管理和采收作業技術,用現代化手段維護養殖場,預計明年鮑魚產量能翻一倍多。”拿到100萬元“鮑魚貸”后,叢先生對自己的養殖場有了新的規劃。

  據了解,自“鮑魚貸”產品在9月初推出以來,恒豐銀行威海分行已累計服務鮑魚養殖戶7戶,審批金額近1000萬元。未來,恒豐銀行將緊密圍繞山東省海洋經濟發展規劃,繼續推廣“海域使用權抵押貸”“漁船項目貸”“網箱項目貸”“鮑魚貸”等多元化金融產品。

  同樣在山東,青島銀行用農村客戶高維、高頻、高可信的“行為數據”彌補低維、低頻、低可信“財務數據”的不足,今年7月,創新推出了“鄉村振興貸”。截至9月末,已審批通過87戶,授信總額超1300萬元。

  此外,銀行業還在服務模式上進行探索創新。近日,農行與全國工商聯聯合為“萬企興萬村”行動打造了“聯企興村貸”專屬金融服務模式,引導和支持民營企業推動鄉村振興并做好配套金融服務。

  “這個模式是綜合金融服務產品的集成。它不只是針對某個具體對象的單一信貸產品,而是針對‘萬企興萬村’行動鏈條上各類主體不同特點和需求出臺的綜合金融產品服務包。此舉不僅可以為農行拓展優質民營企業客戶及業務,還可以滿足民營企業的信貸資金和綜合金融服務需求。”農行有關負責人說。

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