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金融支持小微企業要“兩手抓”

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:中國經濟網-《經濟日報》
  • 發布時間:2021-03-22 15:14
  • 訪問量:

金融支持小微企業要“兩手抓”

【概要描述】  

  發布時間:2021年03月15日 來源:

  服務實體經濟是金融的天職和宗旨,是金融健康發展的基本前提,也是防范金融風險的根本舉措。助力小微企業紓困和金融機構自身發展,不是“有你無我”的零和博弈關系,只要堅守初心,實體經濟和金融業必將攜手發展得越來越好。

  2021年《政府工作報告》提出,今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。其中,涉及大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上、適當降低小微企業支付手續費等多項舉措,為市場廣泛關注。

  為市場主體紓困、緩解企業融資難和融資貴問題,是金融機構不可推卸的任務。今年落實這項任務的特殊之處有兩點:一是在去年已采取較大力度支持企業恢復元氣的基礎上,再加碼金融系統讓利、信貸導向、存款利率等環節,這對機構自身的經營管理能力和風險控制是一場更大的考驗;二是站在穩就業和維護金融安全的高度看,金融行業尤其是商業銀行既要服務好小微企業,切實降低融資成本、提升融資便利,又要避免片面理解政策帶來不良資產大幅增加,危及自身生存并引發金融系統連鎖反應,這對“處理好恢復經濟與防范風險的關系”提出更高要求。

  商業銀行不良資產占比是衡量金融風險的核心指標。目前,雖然小微企業不良貸款額的整體占比較小,但這些企業的不良貸款率、不良貸款增幅一旦出現快速變化,對部分中小商業銀行乃至整個金融系統的影響不容小覷。有效化解不良資產對于防控系統性金融風險、保證經濟平穩運行至關重要。這就需要監管部門、金融機構、小微企業等各方形成合力,一手抓服務實體經濟,一手抓完善不良資產處置機制、精準防控風險。

  從宏觀視角看,要充分體現各項金融政策的靈活性,一方面,繼續深化金融供給側結構性改革,改善融資結構,提升直接融資比重,緩解銀行信貸壓力。特別是加強資本市場基礎制度建設,提高針對中小微企業的股權融資占比;另一方面,增加有效信貸供給,優化信貸結構,嚴格查處小微企業融資中的不合理收費問題。統籌金融發展與金融安全,尤其要做好存量風險化解和增量風險防范,守住金融風險底線。在此基礎上,繼續落實小微企業貸款延期還本付息的政策,可繼續提升小微企業的無抵押信用貸款占比。

  從金融機構自身發展角度,要繼續優化小微企業貸款的風險分類制度,加快產品和服務創新,建立健全商業銀行敢貸、愿貸和能貸的長效機制。同時,積極引入金融科技手段,創新供應鏈金融服務模式,通過更豐富的數字經濟工具,全面提升針對中小微企業的信息識別能力和風險控制水平。既避免錯過真正“缺水”的小微企業,又要防止資金流入不當領域。

  對部分大型企業而言,可考慮順應產業數字化發展趨勢,探索設立供應鏈金融平臺,立足產業鏈,服務上下游中小微企業。所謂供應鏈金融,即圍繞整個供需閉環的核心企業,對上下游企業進行資金支持,保證供應鏈上的各類企業資金順暢融通的一種融資模式。以汽車行業為例,傳統點對點的信貸融資模式下,銀行只偏愛少數核心汽車制造企業,而在供應鏈金融模式下,銀行或供應鏈金融平臺可以讓金融“活水”滋潤到汽車業上游的鋼鐵企業、輪胎企業以及下游的中小汽車銷售企業、汽車保險企業等,有利于整個汽車生態圈健康發展。

  服務實體經濟是金融的天職和宗旨,是金融健康發展的基本前提,也是防范金融風險的根本舉措。遵循這一邏輯,就不難理解眼前金融機構讓利實體的長遠用心。助力小微企業紓困和金融機構自身發展,不是“有你無我”的零和博弈關系,只要堅守初心,實體經濟和金融業必將攜手發展得越來越好。玩

  • 分類:行業動態
  • 作者:
  • 來源:中國經濟網-《經濟日報》
  • 發布時間:2021-03-22 15:14
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  服務實體經濟是金融的天職和宗旨,是金融健康發展的基本前提,也是防范金融風險的根本舉措。助力小微企業紓困和金融機構自身發展,不是“有你無我”的零和博弈關系,只要堅守初心,實體經濟和金融業必將攜手發展得越來越好。

  2021年《政府工作報告》提出,今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。其中,涉及大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上、適當降低小微企業支付手續費等多項舉措,為市場廣泛關注。

  為市場主體紓困、緩解企業融資難和融資貴問題,是金融機構不可推卸的任務。今年落實這項任務的特殊之處有兩點:一是在去年已采取較大力度支持企業恢復元氣的基礎上,再加碼金融系統讓利、信貸導向、存款利率等環節,這對機構自身的經營管理能力和風險控制是一場更大的考驗;二是站在穩就業和維護金融安全的高度看,金融行業尤其是商業銀行既要服務好小微企業,切實降低融資成本、提升融資便利,又要避免片面理解政策帶來不良資產大幅增加,危及自身生存并引發金融系統連鎖反應,這對“處理好恢復經濟與防范風險的關系”提出更高要求。

  商業銀行不良資產占比是衡量金融風險的核心指標。目前,雖然小微企業不良貸款額的整體占比較小,但這些企業的不良貸款率、不良貸款增幅一旦出現快速變化,對部分中小商業銀行乃至整個金融系統的影響不容小覷。有效化解不良資產對于防控系統性金融風險、保證經濟平穩運行至關重要。這就需要監管部門、金融機構、小微企業等各方形成合力,一手抓服務實體經濟,一手抓完善不良資產處置機制、精準防控風險。

  從宏觀視角看,要充分體現各項金融政策的靈活性,一方面,繼續深化金融供給側結構性改革,改善融資結構,提升直接融資比重,緩解銀行信貸壓力。特別是加強資本市場基礎制度建設,提高針對中小微企業的股權融資占比;另一方面,增加有效信貸供給,優化信貸結構,嚴格查處小微企業融資中的不合理收費問題。統籌金融發展與金融安全,尤其要做好存量風險化解和增量風險防范,守住金融風險底線。在此基礎上,繼續落實小微企業貸款延期還本付息的政策,可繼續提升小微企業的無抵押信用貸款占比。

  從金融機構自身發展角度,要繼續優化小微企業貸款的風險分類制度,加快產品和服務創新,建立健全商業銀行敢貸、愿貸和能貸的長效機制。同時,積極引入金融科技手段,創新供應鏈金融服務模式,通過更豐富的數字經濟工具,全面提升針對中小微企業的信息識別能力和風險控制水平。既避免錯過真正“缺水”的小微企業,又要防止資金流入不當領域。

  對部分大型企業而言,可考慮順應產業數字化發展趨勢,探索設立供應鏈金融平臺,立足產業鏈,服務上下游中小微企業。所謂供應鏈金融,即圍繞整個供需閉環的核心企業,對上下游企業進行資金支持,保證供應鏈上的各類企業資金順暢融通的一種融資模式。以汽車行業為例,傳統點對點的信貸融資模式下,銀行只偏愛少數核心汽車制造企業,而在供應鏈金融模式下,銀行或供應鏈金融平臺可以讓金融“活水”滋潤到汽車業上游的鋼鐵企業、輪胎企業以及下游的中小汽車銷售企業、汽車保險企業等,有利于整個汽車生態圈健康發展。

  服務實體經濟是金融的天職和宗旨,是金融健康發展的基本前提,也是防范金融風險的根本舉措。遵循這一邏輯,就不難理解眼前金融機構讓利實體的長遠用心。助力小微企業紓困和金融機構自身發展,不是“有你無我”的零和博弈關系,只要堅守初心,實體經濟和金融業必將攜手發展得越來越好。玩

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